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有資金需求的民眾,除了選擇銀行申請小額信貸外,也可考慮保單借款,現有業者推出保單借款優惠方案。台灣人壽的「優利貸」,9月底前,專案期間辦理保單借款,可依照申貸金額對應級距所適用優惠利率,年底前,可享有借款3.25%到3.75%的優惠利率,若符合首貸資格者,更可享哪家房貸利率最低再降一碼(0.25%)利率優惠。

根據市場分析,保戶每年辦理借款高峰期約落在5月~9月,約占總體保單借款人的48%,而在借款用途上,也以繳交稅款及註冊費等用途居多,依據保發中心統計,截至今年6月底止,整體保險業壽險貸款規模已達5,770億元。

台灣人壽的「優利貸」專案的保單借款利率,相較於各大保險公司牌告借款利率4%~6.9%,以及銀行4%起跳小額信貸,相對較低,是目前小額借貸市場中相對優惠與便捷的籌資選擇。

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但要注意的是,保單借款額度計算是按保單價值準備金一定成數內核算,保戶可視自身需求決定借款金額,不會發生因財務能力評定結果,發生降低貸款額度情形,可滿足保戶自身對籌資之安排,對於有短期資金需求的人,也可解決燃眉之急。
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