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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務:
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,嘉義市政府首創開辦青年創業及中小企業貸款,昨天由市長涂醒哲、副市長侯崇文分別與台銀代表,同步在台北總行簽約、市府開記者會,宣布貸款給青年及中小企業,總額度1億元,符合條件青年最高申貸額度50萬元、中小企業100萬元,免擔保品,但承貸銀行得徵提2名連帶保證人。
涂市長在台銀總行與董事長呂桔誠簽約;侯副市長與台銀嘉義分行副經理陳山架等人拿1億元支票看板宣傳。市府說,承貸銀行除台銀,另有台灣宜蘭民間貸款中小企業銀行,已發文中小企銀,貸款者可任選此2銀行為貸款銀行,近日公告實施,有意貸款者可逕洽這2家銀行嘉義分行辦理。

申貸條件為第一類設籍嘉市青年、年齡20至45歲,經宜蘭民間貸款營免辦商業登記小規模商業,稅籍登記未逾5年,所謂小規模商業是指攤販、家庭農林漁牧業、家庭手工業、民宿、每月銷售額未達營業稅起徵點。

第二類設籍嘉市符合政院中小企業認定標準,不含金融、保險及休閒娛樂業,申請人須完成計畫書,設立年限未逾5年,參與政府創業輔導課程至少20小時。

青年最高貸款50萬元;中小企業最高100萬元,貸款期限最長7年,貸款利息以郵政2年期定期儲金機動利率,目前1.095%加年息機動計息1.45%為上限,最高2.545%,如貸百萬元每月利息約2000元,實際計息以承貸銀行提供放款利率為主。

貸款資金由市府編預算600萬元,以3:7比例向中小企業信用保證基金爭取1400萬元,以宜蘭民間貸款1:5比例放貸,最多貸1億,申貸人免付手續費及徵信規費,當融資總額1億元或逾期保證餘額加計代償餘額達2000萬元,市府停辦貸款,洽詢窗口及電話建設處工商科05-2254321轉129或136。整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。
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借貸要注意的事項有哪些?
借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很宜蘭民間貸款多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;
2、要評估借貸的能力;
3、要瞭解借貸的用處;
4、要商討借貸的利率;
5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;
6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!今年的十一黃金周,樓市頗為冷清。根據Wind數據統計顯示,北京今年黃金周期間的商品住宅簽約套數為216套,與去年同期的442套相比,下降幅度超過了50%。而除了樓市新政的影響之外,銀宜蘭民間貸款行“一貸難求”也成為了樓市慘淡的原因之一。

Q房網一位房產經紀人對《證券日報》記者表示,目前銀行房貸全面收緊,貸款非常困難,以前征信稍微有點瑕疵,比如信用卡逾期在3次以內銀行基本都能給批貸,現在哪怕僅有1次逾期也都會成為銀行不批貸的理由,行業中已經出現買家因貸款申請被拒而面臨違約的情況出現。

黃金周現零成交日

根據北京市在長假前一天出台的樓市調控新政,購買首套普通自住房的首付款比例不低於35%,購買首套非普通自住房的首付款比例不低於40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外)。對擁有1套住房的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的,無論有無貸款記錄,首付款比例均不低於50%;購買非普通自住房的,首付款比例不低於70%。

受到新政的影響,黃金周開始,北京樓市一片冷清,9月30日,北京住房網上簽約套數為4704套,而國慶第一天住房網簽量較前一日下降逾4000套。

根據北京市住建委統計,10月1日到7日,北京住房網簽套數共2186套(10月1日605套、2日412套、3日302套、4日185套、5日211套、6日209套、7日262套)。也就是說,國慶七天的網簽成交量還不及9月30日一天的成交量。

而在這之中,現房住宅簽約占比極少,10月3號更是出現了現房住宅網簽套數為零的情況。北京住建委數據顯示,10月3日,北京住房網上簽約套數為302套,網上簽約面積共17261平方米。包括現房網上簽約為129套,網上簽約面積為5336平方米,其中,住宅套數為0套;存量房網上簽約16套,網上簽約面積1340平方米,其中,住宅簽約套數為14套,住宅簽約面積為1176平方米。期房網上簽約套數為157套,網上簽約面積10585平方米,其中,住宅套數為6套,住宅面積為1047平方米。

而在黃金周的其余時間,除了10月1日的網簽住宅套數為61套以外,其余住宅的網簽數也沒有超過50套,與去年同期相比,下降幅度明顯。《證券日報》記者咨詢了鏈家、我愛我家、Q房網的多名房產經紀人,許多經紀人都向記者表示,十一黃金周7天加班,除了租房簽約以外,房屋買賣一單未成。

中金地產預計,北京樓市四季度成交“旺季難旺”,環比或下滑15%。但首套房首付比例上調對於新房剛需客戶的實際購買力影響有限;預計全國政策導向仍然還是“因城施策”,但風向已進入“再加碼階段”。

花旗銀行則發表報告指出,近期的調控主要由於政府為一些過熱的市場降溫,避免市場於10月份旺季過分狂熱。花旗預計,未來將會繼續有地方性樓市調控,但預計全國性政策將持續寬松,因為未來六個月市場熱潮將由一、二線城市及個別三線城市轉移至更多三線城市,這對於進一步刺激基建等目標而言是必要的。
借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:
1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;
2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:
和訊銀行消息在社科院研報警示中國企業槓杆風險高、國務院發布降低企業槓杆率和銀行債轉股的重磅文件後,國際信用評級機構標准普爾預測了中國企業信貸惡化的一大惡果:銀行業將被迫大幅增資。

10月12日,標准普爾(標普)發布報告預計,負債持續增加將導致今年中國200大企業信貸狀況惡化。其估算,去年末中國銀行業不良貸款率已達5.6%,若未能減慢信貸增長,不良貸款率將增至11%-17%。

在不良貸款率增至17%的情形下,到2020年,中國銀行業將不得不增資11.3萬億元人民幣用於資本重組,增資規模合1.7萬億美元,約為去年中國名義GDP的16%。即使是不良貸款率為10%的標普基准預測情形,屆時中國銀行業也需要增資5000億美元。

標普報告指出,其調查的中國企業70%為國有企業,這類企業債務總額為2.8萬億美元,約占調查對象企業負債額的90%。標普認為,在幾乎所有行業槓杆和產能過剩形勢惡化的背景下,明年改善的空間會很小。

標普標普還預計,在試圖抑制信貸增長以前,今後12到18個月中國政府還會允許信貸飛漲,這意味?一兩年內不良貸款的風險會有增無減。

標普對中國銀行業不良貸款的估算和中國官方數據有明顯差距。銀監會的《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱,截至去年末,中國銀行業不良貸款余額為1.96萬億元人民幣,不良貸款率為1.94%。

銀監會的上述去年中國銀行業不良貸款率已達到2009年全球金融危機以來最高水平。但路透報道指出,一些分析師還認為,真實不良貸款率可能在15%-35%。

分析師如此預測的理由是,中國許多銀行遲遲未能確認問題貸款,或者將它們移出了資產負債表,貸款機構又迫於地方政府壓力將不良貸款展期。

事實上,在標普對中國銀行業做出上述預測前,一些華爾街機構已經發出警告。今年5月法國興業銀行(601166,股吧)在報告中預計,銀行系統的損失可能達到1.2萬億美元。里昂證券預計,中國銀行可能因傳統貸款業務和影子銀行融資損失超過1.3萬億美元。

中國企業槓杆率高企已成焦點

就在標普發出上述中國銀行業增資警告前,上周社科院發布的「中國國家資產負債表2015」顯示,截至去年末,中國非金融企業的槓杆率為131.2%,通過國際比較發現,這一槓杆率是最高的。

社科院對於我國債務量的測算與路透估計的相近。路透分析稱,中國公司的債務總量約合18萬億美元。路透也提出了類似擔憂,其數據顯示上半年約有1/4境內上市公司的利潤不足以償債。

本周一,國務院發布《關於積極穩妥降低企業槓杆率的意見》,指出要穩妥有序地推進企業降槓杆,不搞「一刀切」,防止一哄而起。

《意見》鼓勵國有企業通過出讓股份、增資擴股、合資合作等方式引入民營資本鎖,並加快「僵屍企業」退出,同時細化銀行債轉股的具體措施《關於市場化銀行債權轉股權的指導意見》,提出不允許不允許銀行直接債轉股,政府不兜底。

另一國際信用評級機構穆迪本周二預計,國務院的上述舉措將重新分配債務,但不會直接減少整個經濟體內的槓杆。待實際實施時會體現出,政府的作用可能是,緩解去槓杆對就業和資產管理公司的資本金需求造成的負面影響。
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。
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